チャチャ丸父ちゃんの前回の投稿は、「NISA口座」と「特定口座」の違いについて紹介しました。
前回の投稿は下記のリンクで確認できます
今回はチャチャ丸一家が教育資金として運用している「ジュニアNISA」について書きたいと思います
教育資金っていくら貯めればいいんだろう？
今のところ、チャチャ丸（中１）の進路については不明なことだらけなので、正直なところ金額の目標設定ができません。
とは言え準備しないわけにもいかないので、貯蓄と運用に分けて準備を進めています
子供の教育資金：生活口座から切り離して管理
今まで「こども手当」や「お祝い・お年玉」等で頂いたお金に一切手を付けず、生活口座から完全に切り離して管理してきました
切り離した教育資金のうち「約70%を現金」・「約30%をジュニアNISAで運用」しています。運用中の30%の資金はチャチャ丸の大学進学の時期に売却を予定しています。約7年後に売却する予定なので長期的な運用ではなく中期的な運用計画をしてあります
ジュニアNISAの非課税枠は年間80万円
ジュニアNISAは2023年に終了になります。2023年までは毎年80万円の非課税枠があるので今年（2022年）に始める方は2022年の80万円と2023年の80万円の合計１６０万円が利用可能です！
18歳まで非課税で運用できるので生まれたばかりの子供は長期的に運用ができます。
また、つみたてNISAとは違い選べる商品の幅は沢山ありますがチャチャ丸一家は投資信託で運用しています。
ジュニアNISAで購入した投資信託は、
●iFreeNEXT NASDAQ100インデックス
●eMAXIS Slim 新興国株式インデックス
●eMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）
以上の3種類を購入しました
今年に入り、「新興国株式インデックス」は売却して、その資金で「NASDAQ１００インデックス」を買い足しました。
そのため現在は「NASDAQ１００インデックス」「オールカントリー」の２本のみです
今年も来年も追加投資したいのですが、チャチャ丸は現在１２歳（中１）なので１８歳までの運用期間を考えると現金比率を減らすのはちょっと怖いな～と思っています。
「iFreeNEXT NASDAQ100インデックスの実績と購入理由」
2022年7月1日時点
購入金額：100万円（2020年50万円、2021年10万円、2022年40万円）
時価評価額：114万1126円
損益：＋14万1126円
リターン：14.11％
現在「最も勢いのあるアメリカ」の「最も勢いのある市場」ということで購入しました
世界でもアメリカ経済の時価総額は一番大きく、勢いもありますよね
中でもナスダック市場はベンチャー企業向けの株式市場で、皆さんもよく知っている「アップル・グーグル・フェイスブック・アマゾン」等も上場しています
アメリカ経済を牽引している企業が上場しているだけあってリターンもすごいです
しかし、コロナウイルスに加えウクライナ情勢も影響して年初来さえない感じですね～
２～3年で落ち着いて取り戻してくれると良いのですが…
この投資信託はチャチャ丸が大学入学時期が近づいたら、改めて売却か継続投資を慎重に判断しようと思っていますが、教育資金目的で運用しているため売却の可能性が高いと思います。
「eMAXIS Slim 新興国株式インデックスの実績と購入＆売却理由」
2022年7月1日時点
購入金額：40万円（ 2020年30万円、2021年10万円それぞれジュニアNISA枠 ）
時価評価額：今年（2022年）42万2376円で売却
損益：＋2万2376円
リターン：5.59%
インドやブラジル等の新興国の経済成長に期待して購入しました
長期間保有するには少々リスクが高い投資信託ですが、5〜10年の保有は面白いかな〜と思い購入しました。
これが当初の購入理由でしたが、ウクライナ情勢で5～10年の期間では影響を受けた経済が取り戻せるとは思えなくなり悩まず売却しました。記憶では新興国インデックスからロシアが除外されたと思います（オールカントリーからも除外）。
もともと長期間保有するつもりはありませんでしたが、こんなに早く手放すとは…
「eMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）の実績と購入理由」
2022年7月1日時点
購入金額：60万円（2020年ジュニアNISA枠）
時価評価額：66万8203円
損益：＋6万8203円
リターン：11.36%
世界中の株式に分散されていて、多業種で多通貨に投資できるんです。世界の経済は今後も成長していくと期待して購入しました。この投資信託は長期的に運用したい商品です
コロナウイルス＆ウクライナ情勢は世界的に影響を及ぼしていますが、緩やかでも世界経済は今後も取り戻し成長してくれると期待しています。
現在は、チャチャ丸の教育資金がいくら掛かるか想像できませんが、父ちゃんの希望としてはこの投資信託（ 全世界株式） だけはチャチャ丸にプレゼントしたいと思っています
ジュニアNISAのトータル実績
2021年12月10日時点
購入金額：160万円
時価評価額：180万9329円
損益：＋20万9329円
評価損益：13.0%
ジュニアNISAでの運用なので非課税運用になります。つまり、利益に税金は掛からないのでそのままの金額を受け取れます！
チャチャ丸は現在12歳なので18歳まで6年しかありません。6年後の状況が楽しみです！
今回は以上です
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