前回の投稿では、以下の3点について紹介しました
①夫婦で目標を共有する
夫婦で話し合い、何歳以降は働かずに月額〇〇万円の生活をするといった目標を立てる
②面倒くさがらず即行動できるか
出来ることはその日のうちにやらないと準備だけで時間を取られてしまう
③短期間で金持ちになろうとしない
鉄則は「長期・分散・積立」
第1弾の記事はこちらから↓
当たり前のようで簡単にできそうな項目ですがそれがなかなか…
ステップ１：まずは目標設定を！
夫婦で目標を立ててそれを共有し、即長期運用の準備に取り掛かる。これをすることによりチャチャ丸一家は将来の不安が少しずつではありますが軽減しました
目的もなく貯金や資産運用をしていても途中で挫折してしまうような気がするので、目標を立てることを強くお勧めします
チャチャ丸一家は以下の具体的な目標を立てています
・「仕事をしなくても良い」という選択肢（経済的自立）を獲得するために65歳までに達成を目指す
・65歳以降は仕事をせずに月額36万円収入を得る
・65歳以降の公的年金受取額を夫婦合わせて月額20万円に設定
・65歳以降の自分年金受取額を夫婦合わせて月額16万円に設定
・自分年金を月額16万円受け取るためには65歳までに4800万円の運用資産を作り上げる
・夫婦で非課税制度を使い月々66,666円を積み立て、3000万円を目指す（平均リターン6％目標）
・積立型生命保険を解約し、解約返戻金をインデックス運用に切り替え65歳までに1800万円を目指す
こんな目標、達成できるか？？？と思いますよね…
チャチャ丸父ちゃんは既に40代半ばなので、残念ながら預貯金だけではほぼ確実に達成できません
しかし、65歳までは約20年の期間があります。この20年という期間を上手く使えば無理な目標設定ではなくなってきます
具体的にはそれぞれ後に紹介しますが、
アメリカを中心としたインデックスファンドで運用し、年平均リターン6％を目標にした運用をすれば計算上は達成できます
まずは目標設定からです！無茶な目標設定さえしなければゴールは見えてくると思います
ステップ２：生活水準を下げずに支出を減らす！
目標が決まったら、さっそく家計の見直しをしましょう！
チャチャ丸一家がやったことは、支出を把握するために毎月の出費・年払いの出費・不規則な出費等をすべてエクセルにまとめて把握することから始めました！
これをやってみると無駄に払っていたものが洗い出されます！
チャチャ丸一家の場合は、払っているけど利用していないものや見直せば水準を下げずに安くできるものがたくさんありました
解約や契約変更などかなり時間がかかりましたが、年間トータルで50万円ほど節約できました！
ステップ3：生活防衛資金を確保する！
「生活防衛資金の確保」の意味合いは万が一病気や会社の倒産などにより収入がなくなってしまうなどした場合に生活していくための資金です
一般的には「１ヶ月の支出」の６ヶ月～１２ヶ月分と言われています
ここで大事なのは「1ヶ月の収入」ではなく「1ヶ月の支出」が基準です
自営業の方は1年～2年分ほど用意されたほうが良いと思います
生活防衛資金は「預貯金」で確保することをお勧めします！！このお金が必要な時は「急遽必要」なことが多いと思いますのですぐに引き出せる状態にしておくことをお勧めします。
チャチャ丸一家は、生活防衛資金以外のお金を以下の方法で運用しています↓
ネット証券でつみたてNISAを利用してインデックスファンドを長期で積立投資
以下がそれぞれの効果です
ネット証券：各種手数料も安く、選べる商品が豊富
つみたてNISA：この非課税制度を利用すれば増えたお金に税金がかからない
インデックスファンド：個別株と違い一つの商品で分散投資が出来るため比較的リスクが低め
長期：長期運用することによりリスクの軽減ができる
積立投資：毎月同額を積み立てることにより「ドルコスト平均法」の効果で下落時も安心
この運用をすれば投資の三大原則とも言われる「長期・積立・分散」ができます！
今回は以上です
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